교직원공제회 대여 한도, 이자, LTV DSR 포함되는지 여부를 알려 드리겠습니다. 일반 은행 대출과 비교해서 어떤 장단점이 있는지도 알려 드릴게요. 교직원공제회에서 제공하는 대출은 크게 일반대여, The-K 복지누리대여, 목돈급전대여 세 가지로 나눌 수 있습니다. 각 대출 상품의 특징과 신청 방법을 간략하게 설명드리겠습니다.
교직원공제회 대여
1. 일반대여
- 목적: 주택 구입, 전세자금, 생활안정자금 등 다양한 용도로 활용 가능
- 한도: 최대 1억원 (단독대여 + 보증대여)
- 단독대여: 장기저축급여 탈퇴가정급여금 한도 내
- 보증대여: 서울보증보험 심사 결과에 따라 추가 한도 부여 (최대 1억원)
- 금리: 변동금리 적용 (현재 기준 4.99%)
- 기간: 최대 10년 (만 65세 이전 상환 완료)
- 신청: 인터넷 또는 모바일 앱, 지부 방문
- 장점: 비교적 높은 한도, 다양한 용도로 활용 가능
- 단점: 금리가 다소 높음, 보증보험 가입 시 보증료 발생
2. The-K 복지누리대여
- 목적: 생활안정자금 (의료비, 결혼, 장례비 등)
- 한도: 최대 5천만원
- 금리: 변동금리 적용 (일반대여보다 낮은 금리)
- 기간: 최대 10년 (만 65세 이전 상환 완료)
- 신청: 인터넷 또는 모바일 앱, 지부 방문
- 장점: 낮은 금리, 생활 안정 자금 용도로 적합
- 단점: 한도가 낮음, 용도 제한적
3. 목돈급전대여
- 목적: 긴급 생활안정자금
- 한도: 최대 3천만원
- 금리: 변동금리 적용
- 기간: 최대 5년
- 신청: 인터넷 또는 모바일 앱, 지부 방문
- 장점: 빠른 대출, 간편한 절차
- 단점: 한도가 낮음, 금리가 다소 높음
공통 사항
- 대상: 교직원공제회 회원 (교직원, 교육전문직원 등)
- 필요 서류: 신분증, 재직증명서, 소득증빙서류 등 (대출 종류에 따라 상이)
- 유의 사항: 대출 신청 전에 교직원공제회 홈페이지 또는 콜센터를 통해 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.
교직원공제회 대여 LTV, DSR
교직원공제회 대출은 LTV, DSR 규제를 적용받지 않습니다.
LTV (Loan To Value ratio, 주택담보인정비율)는 주택 가격 대비 대출 가능 금액의 비율을 말합니다. 예를 들어 LTV가 70%라면 10억짜리 주택을 담보로 최대 7억까지 대출받을 수 있습니다. 일반적으로 LTV는 주택 가격과 지역에 따라 차등 적용되는데, 투기 지역이나 투기 과열 지구는 LTV가 낮게 적용됩니다.
DSR (Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 모든 가계대출의 원리금 상환액이 연간 소득에서 차지하는 비율을 말합니다. DSR이 40%라면 연 소득이 5,000만원인 사람은 모든 대출의 원리금 상환액이 연간 2,000만원을 넘을 수 없습니다. DSR은 소득 수준에 따라 차등 적용되며, 고소득자일수록 DSR 한도가 높습니다.
하지만 교직원공제회 대출은 예상 퇴직급여를 기준으로 대출 한도를 산정하기 때문에 LTV, DSR 규제를 적용받지 않습니다. 즉, 주택 가격이나 소득 수준과 관계없이 예상 퇴직급여 범위 내에서 대출을 받을 수 있습니다.
정리하자면 이렇습니다.
- LTV, DSR 규제를 받지 않아 대출 한도가 높을 수 있습니다. 시중은행에서 대출을 받고 부족하다면 교직원공제회에서 추가대출을 받을 수 있죠.
- 금리가 시중 은행보다 상대적으로 낮습니다.
- 대출 심사 기준이 비교적 덜 까다롭습니다.
더 자세한 내용을 알고 싶으시면 사이트를 방문하시거나 전화를 해보시면 됩니다.
- 교직원공제회 홈페이지: https://www.ktcu.or.kr/
- 교직원공제회 콜센터: 1577-3400