농지연금 월지급금 계산방법 무료 계산기

[농지연금 AtoZ] ② 내 연금은 과연 얼마일까? 월지급금 산정 방식의 모든 것

“그래서 한 달에 얼마를 받을 수 있다는 건가요?”, “땅값의 몇 퍼센트를 주는 건가요?”, “나이가 많으면 더 준다던데 사실인가요?”

내 농지가 연금 가입 대상이라는 것을 확인했다면, 이제 가장 궁금한 것은 단연 ‘금액’일 것입니다. 과연 내 소중한 농지가 매달 얼마의 현금 흐름을 만들어낼 수 있을지, 농지연금 월지급금이 어떻게 결정되는지 많은 분들이 궁금해합니다.

단순히 땅값의 몇 퍼센트로 정해지는 간단한 방식은 아닙니다. 농지연금 지급액은 여러 핵심 요소가 복합적으로 작용하여 결정됩니다. 이번 글에서는 그 산정 방식의 핵심 원리를 하나씩 파헤쳐 보겠습니다.

농지연금 계산의 두 기둥: ‘농지 가격’과 ‘가입 연령’

월지급금을 결정하는 가장 중요하고 기본적인 두 축은 바로 ‘담보 농지의 가격’과 ‘가입 당시의 연령’입니다. 이 두 가지가 전체 연금액의 뼈대를 이룬다고 생각하시면 쉽습니다.

1. 농지의 가치 (농지연금 토지가격)

당연하게도, 담보로 제공하는 농지의 가치가 높을수록 월지급액은 많아집니다. 농지의 가치를 평가하는 방법은 두 가지가 있으며, 농지연금의 큰 장점 중 하나는 가입자에게 더 유리한 방법을 선택할 수 있다는 점입니다.

2. 가입자의 연령

농지연금은 가입자가 사망할 때까지 지급되는 ‘종신형’ 연금입니다. 따라서 가입자의 기대여명(앞으로 생존할 것으로 기대되는 기간)이 중요한 변수가 됩니다. 결론적으로 가입 연령이 높을수록 월지급금은 증가합니다.

예를 들어, 동일한 5억 원 가치의 농지를 가진 두 사람이 있다고 가정해 봅시다. 만 65세 가입자는 만 80세 가입자에 비해 기대여명이 길기 때문에, 5억 원이라는 총재산을 더 긴 시간 동안 나누어 받아야 합니다. 반면 만 80세 가입자는 상대적으로 짧은 기간 동안 나누어 받게 되므로, 매달 받는 금액(월지급금)이 더 커지는 원리입니다.

월지급금에 영향을 주는 추가 요소들

위의 두 가지 핵심 요소 외에도 가입자의 ‘선택’에 따라 월지급금이 달라질 수 있습니다.

1. 지급 방식의 선택

농지연금은 여러 지급 방식이 있으며, 어떤 것을 선택하느냐에 따라 매달 받는 금액이 달라집니다.

• 종신정액형: 가입부터 사망 시까지 매달 동일한 금액을 지급받는 가장 기본적인 방식입니다.
• 전후후박형: 가입 초기 10년(또는 15년) 동안 더 많은 금액을 받고, 그 이후부터는 적은 금액을 받는 방식입니다. 활동량이 많은 노후 초기에 소득을 집중하고 싶을 때 유리합니다.
• 수시인출형: 총 지급 가능액의 30% 범위 내에서 필요할 때 목돈을 찾아 쓸 수 있도록 설정하는 방식입니다. 이 경우 매달 받는 월지급금은 줄어듭니다.

2. 배우자 승계 여부

가입자 사망 시 배우자가 연금을 이어서 받을 수 있도록 ‘승계형’으로 가입하는 경우, 혼자만 받는 ‘개별형’에 비해 월지급금이 소폭 줄어들 수 있습니다. 두 사람의 기대여명을 합산하여 연금을 설계해야 하기 때문입니다. 하지만 안정적인 배우자의 노후를 위해 대부분 승계형을 선택합니다.

결론: 그래서 정확한 내 연금액은?

이처럼 농지연금 계산은 농지 가격, 가입 연령, 지급 방식, 배우자 승계 여부 등 다양한 조건이 반영된 정교한 연금 수리 모델을 통해 이루어집니다. 따라서 “땅값의 몇 %”라고 단정하기는 어렵습니다.

가장 정확한 방법은 농지은행 홈페이지의 ‘농지연금 예상액 조회 서비스’를 이용하는 것입니다. 내 농지의 주소와 생년월일 등 간단한 정보만 입력하면, 위에서 설명한 모든 조건들을 고려한 예상 농지연금 지급액을 직접 확인해 볼 수 있습니다.